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服务国家民生工程 办好“棚改”主力银行

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发布时间:
2015/01/04
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【摘要】:
——访国家开发银行行长、住宅金融事业部总裁郑之杰  冬季如期而至,对于居住在简陋的棚户区的人们来说,每年潮湿寒冷、烟熏火燎的日子是最难熬的。不过,天津西于庄棚户区的居民们已经有了盼头,他们很快就可以入住到有暖气、有厨房、有卫生间的新楼房。而今年年初时,这些新楼房还未破土动工。  5天完成一层楼,既快又稳的西于庄棚改项目正在国开行天津分行及其他有关方面共同支持下快速推进。西于庄棚改项目只是全国棚改中

——访国家开发银行行长、住宅金融事业部总裁郑之杰

  冬季如期而至,对于居住在简陋的棚户区的人们来说,每年潮湿寒冷、烟熏火燎的日子是最难熬的。不过,天津西于庄棚户区的居民们已经有了盼头,他们很快就可以入住到有暖气、有厨房、有卫生间的新楼房。而今年年初时,这些新楼房还未破土动工。

  5天完成一层楼,既快又稳的西于庄棚改项目正在国开行天津分行及其他有关方面共同支持下快速推进。西于庄棚改项目只是全国棚改中一个很小的例子,却也需要120亿元以上的规划总投入。办好棚改这件事,资金无疑是首要也是最重要的一个问题。在安置房快速动工的背后,是国开行发挥的开发性金融重要的“供血”作用。尤其是国开行住宅金融事业部成立后,低成本的专项资金为棚改工作带来了利好,当前棚改项目的优惠利率已降至4.995%(相当于基准利率下浮19%),同时通过免收贷款承诺费、财务顾问费等费用,全面降低棚改融资成本。

  借着初冬充满暖意的话题,聊着这些喜人的情景,《中国金融家》杂志对国家开发银行行长、住宅金融事业部总裁郑之杰的采访徐徐展开……

新建事业部发力“棚改”

  由国开行成立住宅金融事业部,支持全国棚改及城市基础设施等相关工程建设,既是集结号,又是军令状。

  郑之杰历任中国建设银行副行长、中国建银投资有限责任公司总裁、国家开发银行执行董事、副行长,同时还兼任中国开发性金融促进会副会长,在金融领域有着丰富的经验。

  对于自己新近挂帅履职的住宅金融事业部,郑之杰说:“今年4月2日国务院43次常务会议决定,由国开行成立住宅金融事业部,支持全国棚改及城市基础设施等相关工程建设。这既是集结号,又是军令状;既是对国开行多年来支持棚改工作的肯定和信任,更是对发挥好开发性金融‘供血’作用提出的新要求。”郑之杰告诉记者,国开行在各有关部门的指导和大力支持下,集中力量、周密部署,经过近4个月的紧张筹备,7月25日,银监会批复同意国开行住宅金融事业部开业。事业部作为支持国家棚户区改造及城市基础设施等相关工程建设的专门机构,将依托国开行整体优势和中长期融资特点,遵循“市场运作、单独核算、保本微利、高效透明”的经营原则,推动住宅金融业务的集约化、专业化管理和长期可持续发展。

  郑之杰表示,住宅金融事业部的成立是对我国住宅金融的重要探索,对缓解棚改资金瓶颈制约、促进经济社会协调发展具有重要意义。自8月29日事业部开始运转以来,国开行积极推进事业部精细化管理,探索形成具有国开行特色的事业部运行模式。一是不断完善制度建设。按照“内控机制优先、治理结构健全、责任划分清晰、风险管控到位”原则,全面梳理业务运行流程,建立健全了多项管理制度和业务实施细则,确保事业部合规经营。二是有力加强支持保障。从行内各方面调配业务骨干充实人员力量,并配备充足的办公后勤保障及专门的IT系统,完成39个IT系统功能改造测试并已正式上线运行,确保事业部集约化、专业化运转。三是推动实现单独核算。清理存量资产负债项目,厘清棚改业务边界,梳理事业部业务范围,明确事业部核算体系、资金管理体制和清算、结算架构,于11月上旬顺利完成业务及账务划转,事业部单独核算体系初步建立。下一步,事业部将认真总结经验,不断完善机制,切实把棚改好事办好。

  住宅金融事业部的成立对于全国棚户区改造而言,无疑是一场“及时雨”。自事业部运转以来,国开行与住建部等部门、各地政府密切沟通,加强政策研究,推动重点项目,支持棚改力度不断加大。截至目前,国开行累计发放棚改贷款7690亿元(含过桥贷款203亿元),其中今年发放3708亿元(含过桥贷款180亿元),业务覆盖全国30多个省(区、市),支持总建筑面积约8.6亿平方米,惠及棚户区居民近875万户。

9年棚改探索路

  多年来大量的探索实践,使我们深刻地认识到棚户区改造不是简单的城市建设,而是解决棚户区居民所思、所想、所盼。

  “就是砸锅卖铁也要让百姓搬出棚户区”——2005年,时任辽宁省委书记的李克强决心大力推进辽宁棚户区改造。国开行积极融资支持,通过发放棚户区改造项目贷款,大力支持这一民生事业。由此也开启了银行业支持保障房建设的先河。

  9年来,国开行积累了丰富的经验,形成了一套行之有效的方法,创造了多项业内第一。谈及9年间国开行支持棚改的体会,郑之杰这样说:“多年来大量的探索实践,使我们深刻地认识到棚户区改造不是简单的城市建设,而是解决棚户区居民所思、所想、所盼。”他认为棚改历程可以分为三个阶段:“第一个阶段是2005年到2006年,我们称之为模式探索、业务起步阶段。”2005年国开行支持的辽宁全省棚改项目,是全国第一个金融支持棚改案例。当时,国开行研究提出“政府主导、市场运作、金融支持”的模式,仅用21个月就将全省14个城市约120万户棚户区居民从低矮、破败的棚户房迁入宽敞明亮的新楼房。自此,国开行融资助力全国各地棚改的工作顺利开展。

  “第二个阶段是2007年到2010年,我们称之为制度制定、稳步推进阶段。”郑之杰说,2008年,国开行出台了《国家开发银行棚户区改造开发贷款管理办法》,成为全行棚改业务的行动指南,为国开行棚改业务全面发展奠定了制度基础,这也是全国第一个棚改领域贷款管理制度。

  “2011年至今是第三个阶段,我们称之为复制推广、快速发展阶段。”在此期间,国开行连续三年保障性安居工程余额新增超千亿元,同业占比60%以上,成为全国棚户区改造等保障性安居工程建设骨干银行。

  郑之杰告诉记者,支持棚改9年来,国开行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署,与各级政府紧密合作,不断加大对棚改的支持力度。截至今年11月末,国开行支持的棚改工程惠及875万户,共2729万人。

  9年间,国开行始终坚持规划先行,与住建部签订合作协议,并开展住房保障政策和资金筹措方案研究的同时,积极参与全国和各地保障性安居工程规划编制,提出系统性融资建议,并且在规划中统筹各类生产要素,注重社会结构优化和产城结合,起到“建设改造一片、带动提升一方”的作用。

  “国开行不断强化机制建设,推进体系完善。我们开展试点,推动‘政府主导、专门机构实施、开发性金融支持、社会公众监督’的住房保障体系建设;协助地方政府制定拆迁安置补偿办法,强化质量和招投标管理,健全准入与退出机制,支持各地建立质量有保证、分配与退出公平公正的住房保障体系。”郑之杰说。

  棚改的推进是智慧、创新和经验的汇集。在支持棚改实践中,国开行探索形成了一套比较完整的开发性金融运作机制和行之有效的投融资模式。

抓住资金保障这个“牛鼻子”

  作为融资“先锋”的国开行要将政策支持和市场机制有效结合,发挥好依托国家信用、服务国家战略、资金运用保本微利的开发性金融的“供血”作用。

  “棚改需要大额、长期、可持续的资金支持。我们清醒地认识到,各地亟待改造的棚户区多是商业开发价值低、拆迁难度高的‘硬骨头’,资金仍将是关键问题。大规模推进棚改,必须抓住资金保障这个‘牛鼻子’。”郑之杰说。

  国务院《关于加快棚户区改造的意见》提出2013—2017年改造各类棚户区1000万户的工作目标。2014年政府工作报告提出,要更大规模加快棚户区改造。据有关部门测算,全国各类棚户区总量近4000万户,还剩约2000万户需要改造。若每户改造成本25万元,预计总投资超过5万亿元。如再加上征地拆迁、配套基础设施建设等内容,资金需求总量将远超于此。

  “解决棚户区改造问题离不开市场化和政策性金融的双管齐下。”郑之杰表示,作为融资“先锋”的国开行正努力将政策支持和市场机制有效结合,发挥好依托国家信用、服务国家战略、资金运用保本微利的开发性金融的“供血”作用。

  当然,光靠金融机构贷款显然不能满足棚改项目的巨大资金需求。在支持棚改的实践中,国开行深入研究推动“专项贷款、专项债券、专项基金”三个专项的具体措施,创新产品,开展试点,不断探索新模式。“三个专项”指的是推动专项贷款,加大贷款投放力度;推动专项债券,创新债贷统筹新模式;推动专项基金,引导社会资金投入。

  郑之杰告诉记者,“三个专项”就是要发挥开发性金融市场建设、制度建设、融资融智的优势,将政策支持和市场机制相结合,从而共同调动全社会的资金和力量,引导金融同业和社会资金共同支持棚改。可以说,国开行在其中扮演的是综合金融协调人的角色,从而帮助地方政府构建多元化、可持续的棚改融资体系,许多地方政府负责人直言,这极大减轻了地方政府的压力。

  郑之杰告诉记者,“国开行正努力用好债贷组合、投贷结合等综合金融服务手段,为建立多元化可持续的城镇化资金保障机制积累经验。”今年11月13日,东北地区首支“债贷组合”企业债券——2014年黑龙江省鹤城建设投资发展有限公司公司债券成功发行,这支债券募集资金16亿元,将全部用于齐齐哈尔市棚户区改造及相关基础设施项目建设。加之此前的岳阳城投、铜陵建投等,截至目前,国开行已发行“债贷组合”债券9只、募集资金共计133亿元。以股权投资和夹层投资等形式,累计支持棚改项目18个,共计57亿元。

  棚户区改造过程中,国开行创造性地发挥“投贷债租证”综合金融优势和资金引领作用。从棚改项目的规划、宣介、开发、评审等前端环节切入,科学设计综合金融服务方案,积极推动发行企业债、项目收益债,扩大“债贷组合”范围,探索棚改资产证券化等,拓宽棚改项目筹资渠道。

  未来国开行如何进一步探索扩大筹资渠道,降低资金成本?郑之杰给出的方案是,一是切实用好棚改专项资金,提高资金使用效率。二是继续做好住宅金融债券发行,扩大投资者范围。三是积极研究拓展筹资渠道,通过市场化方式引导社会资金支持棚改。此外,还将推动棚改项目专项资产证券化试点,提高资金使用效率。

  郑之杰说,国开行还将加强与主管部门和地方政府合作,继续积极参与棚改市政债、企业债等专项债券发行,推进债贷统筹,弥补棚改资金缺口。

让“项目”、“贷款”阳光化

  在棚改过程中,我们争取把每一个项目打造成阳光项目、把每一笔贷款打造成阳光贷款。

  棚改专项贷款期限可长达15年,今年11月更是将贷款期限延长为最长不超过25年。外界不免会有担忧,期限如此之长的贷款如果还不上怎么办?那么,如何确保贷款安全和商业可持续?郑之杰表示,“在棚改过程中,各个关键环节都不能是一笔糊涂账,我们争取把每一个项目打造成阳光项目、把每一笔贷款打造成阳光贷款。”

  风险管理是银行的生命线。为了做好风险管控,国开行针对棚改业务特点,探索出了“计划精准对接、债务风险管控、完善资金管理、立体贷后管理”的风险防控体系。而其中的精髓,可称之为国开行的“约法三章”。

  首先是要确保贷款投向合规。“根据监管要求,我们在不断修订完善内部规章制度,强化贷款投向管理,严格把关,保证支持的棚改项目在国家棚改计划之内,不能借着棚改的名义打擦边球。”郑之杰强调,国开行始终严把项目评审授信关,全面审查项目建设内容、行政审批手续、资本金落实、借款人偿债能力、担保措施等,确保在符合国家法律法规和国开行相关政策前提下给予融资支持。

  其次,国开行在实践中提出“三个统一”,即“统一评级、统一授信、统借统还”。郑之杰告诉记者,这让国开行实现了金融服务的集约化和专业化,也为国开行规范业务运作,防止地方政府过度负债,从总量、结构和操作方面控制风险提供了保障。

  第三,国开行加强对棚改资金的全程监控,推进借款人和各级用款人在国开行账户开立工作,确保“封闭运行、专款专用”。郑之杰表示,“国开行坚持严格审查项目申请条件,严禁将贷款用于商业房地产(含商品房)等其他领域,加强贷款资金账户监管,严格资金使用和贷后管理,实现放得出去、收得回来。”据了解,结合棚改项目分布广、地块多、后期变动频繁等特点,国开行动员各方力量,建立了包括财政、住建、统贷平台、国开行及外部监管机构的“五位一体”监督管理机制,进行多方位、立体化贷后管理,确保国开行贷款资金专款专用。

  郑之杰介绍,按照“风险可控”的基本原则,国开行根据地方棚改需求和财力,合理确定项目建设方案、总投资水平和贷款规模,建立了地方政府债务控制体系;同时,加强了对省级和各地市财力、负债水平的动态分析,避免投融资总量失控,管控地方政府债务风险和信贷风险。

  另外,国开行在完善资金管理方面,制定了贷款资金“借、用、管、还”机制,进而明确省、市、县在国开行信贷资金的使用和偿还方面的责权利等,严格资金监管;在重点坚持省级统贷、财政统筹还款基础上,国开行还强化对项目自身收益的分析测算,多渠道做实还款来源。

  “截至目前,国开行棚户区改造贷款质量一直保持优良态势。”郑之杰说。

让民生工程温暖民心

  国开行一直以服务国家战略为己任,住宅金融事业部要努力将“好事办好”。

  对国开行来说,住宅金融事业部的成立是一个重要的阶段性成果,开启了国开行棚改事业的新征程。国开行未来五年将为再改造各类棚户区1000万户提供金融服务。

  历史性任务中蕴含的是家国情怀。郑之杰告诉记者,“为实现这一目标,住宅金融事业部正努力将‘好事办好’。”今年4月国务院43次常务会议后,国开行党委班子各成员立即分赴各地调研,为的就是推动棚改相关工作。

  “支持各地棚改要因地制宜。”郑之杰表示,国开行将不断推动地方政府结合当地实际,合理界定城市棚户区具体改造范围,对符合当地棚户区改造标准的,并纳入2015—2017年棚户区改造规划及年度建设计划的棚户区改造项目,国开行给予信贷支持,重点安排资源枯竭型城市、独立工矿区和三线企业集中地区棚户区改造,优先改造连片规模较大、住房条件困难、安全隐患严重、群众要求迫切的棚户区。

  在推进“棚改”过程中,国开行强化了与地方政府沟通合作,把规划先行作为与地方政府合作、支持棚户区改造的重要切入点,积极参与当地棚户区改造规划编制。同时,国开行还将规划合作与项目开发有机结合,通过规划全面摸清各地融资需求,及时掌握项目情况。科学制定支持棚改工作推动方案,从源头上把握投向,控制风险。

  郑之杰告诉记者,在开展棚改方案设计的过程中,国开行充分尊重居民意愿,正确处理好实物安置和货币补偿之间的关系,有效防范合规风险、操作风险和声誉风险,积极引入专家意见,推进方案的公开化、民主化、社会化和科学化。他坦言,“棚改是非常复杂的系统工程,每个地方情况都不一样。”

  他告诉记者,国开行正协助地方优化棚户区改造布局,完善资金管理管理办法,密切跟踪项目建设进展情况,确保项目依法合规开展。探索建立两级审批快速通道,对外推动地方政府建立行政审批快通道,建立棚改立项、规划、用地等行政事项的联合审批机制,明确责任分工、提高工作效率;对内建立内部审议流程快通道,促进贷款发放和资金使用,优化规模统筹调度机制,稳步、有序落实贷款发放。

  未来5年再改造各类棚户区1000万户,是党中央在新的历史时期对民生改善作出的庄严承诺。到2020年,要完成1亿人口的城镇棚户区和城中村改造,国开行——这家被社区居民称之为“让百姓开心的银行”的棚改主力银行将大有可为。

  “承载着时代的使命、国家的重托和人民的期盼,国开行重任在肩。”郑之杰最后表示,国开行将进一步发挥中长期投融资主力银行的品牌优势,以集约化、专业化的金融服务支持全国棚改加快推进,从而圆满完成党中央、国务院交办的任务,让棚改这一民生工程成为润民心、暖民心、赢民心的民心工程。“我们也希望其他金融机构和社会各界与我们一道,共同投身棚户区改造事业中,帮助更多的人早日实现安居梦。”(记者:郭炎兴 来源:中国金融家)

——访国家开发银行行长、住宅金融事业部总裁郑之杰

  冬季如期而至,对于居住在简陋的棚户区的人们来说,每年潮湿寒冷、烟熏火燎的日子是最难熬的。不过,天津西于庄棚户区的居民们已经有了盼头,他们很快就可以入住到有暖气、有厨房、有卫生间的新楼房。而今年年初时,这些新楼房还未破土动工。

  5天完成一层楼,既快又稳的西于庄棚改项目正在国开行天津分行及其他有关方面共同支持下快速推进。西于庄棚改项目只是全国棚改中一个很小的例子,却也需要120亿元以上的规划总投入。办好棚改这件事,资金无疑是首要也是最重要的一个问题。在安置房快速动工的背后,是国开行发挥的开发性金融重要的“供血”作用。尤其是国开行住宅金融事业部成立后,低成本的专项资金为棚改工作带来了利好,当前棚改项目的优惠利率已降至4.995%(相当于基准利率下浮19%),同时通过免收贷款承诺费、财务顾问费等费用,全面降低棚改融资成本。

  借着初冬充满暖意的话题,聊着这些喜人的情景,《中国金融家》杂志对国家开发银行行长、住宅金融事业部总裁郑之杰的采访徐徐展开……

新建事业部发力“棚改”

  由国开行成立住宅金融事业部,支持全国棚改及城市基础设施等相关工程建设,既是集结号,又是军令状。

  郑之杰历任中国建设银行副行长、中国建银投资有限责任公司总裁、国家开发银行执行董事、副行长,同时还兼任中国开发性金融促进会副会长,在金融领域有着丰富的经验。

  对于自己新近挂帅履职的住宅金融事业部,郑之杰说:“今年4月2日国务院43次常务会议决定,由国开行成立住宅金融事业部,支持全国棚改及城市基础设施等相关工程建设。这既是集结号,又是军令状;既是对国开行多年来支持棚改工作的肯定和信任,更是对发挥好开发性金融‘供血’作用提出的新要求。”郑之杰告诉记者,国开行在各有关部门的指导和大力支持下,集中力量、周密部署,经过近4个月的紧张筹备,7月25日,银监会批复同意国开行住宅金融事业部开业。事业部作为支持国家棚户区改造及城市基础设施等相关工程建设的专门机构,将依托国开行整体优势和中长期融资特点,遵循“市场运作、单独核算、保本微利、高效透明”的经营原则,推动住宅金融业务的集约化、专业化管理和长期可持续发展。

  郑之杰表示,住宅金融事业部的成立是对我国住宅金融的重要探索,对缓解棚改资金瓶颈制约、促进经济社会协调发展具有重要意义。自8月29日事业部开始运转以来,国开行积极推进事业部精细化管理,探索形成具有国开行特色的事业部运行模式。一是不断完善制度建设。按照“内控机制优先、治理结构健全、责任划分清晰、风险管控到位”原则,全面梳理业务运行流程,建立健全了多项管理制度和业务实施细则,确保事业部合规经营。二是有力加强支持保障。从行内各方面调配业务骨干充实人员力量,并配备充足的办公后勤保障及专门的IT系统,完成39个IT系统功能改造测试并已正式上线运行,确保事业部集约化、专业化运转。三是推动实现单独核算。清理存量资产负债项目,厘清棚改业务边界,梳理事业部业务范围,明确事业部核算体系、资金管理体制和清算、结算架构,于11月上旬顺利完成业务及账务划转,事业部单独核算体系初步建立。下一步,事业部将认真总结经验,不断完善机制,切实把棚改好事办好。

  住宅金融事业部的成立对于全国棚户区改造而言,无疑是一场“及时雨”。自事业部运转以来,国开行与住建部等部门、各地政府密切沟通,加强政策研究,推动重点项目,支持棚改力度不断加大。截至目前,国开行累计发放棚改贷款7690亿元(含过桥贷款203亿元),其中今年发放3708亿元(含过桥贷款180亿元),业务覆盖全国30多个省(区、市),支持总建筑面积约8.6亿平方米,惠及棚户区居民近875万户。

9年棚改探索路

  多年来大量的探索实践,使我们深刻地认识到棚户区改造不是简单的城市建设,而是解决棚户区居民所思、所想、所盼。

  “就是砸锅卖铁也要让百姓搬出棚户区”——2005年,时任辽宁省委书记的李克强决心大力推进辽宁棚户区改造。国开行积极融资支持,通过发放棚户区改造项目贷款,大力支持这一民生事业。由此也开启了银行业支持保障房建设的先河。

  9年来,国开行积累了丰富的经验,形成了一套行之有效的方法,创造了多项业内第一。谈及9年间国开行支持棚改的体会,郑之杰这样说:“多年来大量的探索实践,使我们深刻地认识到棚户区改造不是简单的城市建设,而是解决棚户区居民所思、所想、所盼。”他认为棚改历程可以分为三个阶段:“第一个阶段是2005年到2006年,我们称之为模式探索、业务起步阶段。”2005年国开行支持的辽宁全省棚改项目,是全国第一个金融支持棚改案例。当时,国开行研究提出“政府主导、市场运作、金融支持”的模式,仅用21个月就将全省14个城市约120万户棚户区居民从低矮、破败的棚户房迁入宽敞明亮的新楼房。自此,国开行融资助力全国各地棚改的工作顺利开展。

  “第二个阶段是2007年到2010年,我们称之为制度制定、稳步推进阶段。”郑之杰说,2008年,国开行出台了《国家开发银行棚户区改造开发贷款管理办法》,成为全行棚改业务的行动指南,为国开行棚改业务全面发展奠定了制度基础,这也是全国第一个棚改领域贷款管理制度。

  “2011年至今是第三个阶段,我们称之为复制推广、快速发展阶段。”在此期间,国开行连续三年保障性安居工程余额新增超千亿元,同业占比60%以上,成为全国棚户区改造等保障性安居工程建设骨干银行。

  郑之杰告诉记者,支持棚改9年来,国开行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署,与各级政府紧密合作,不断加大对棚改的支持力度。截至今年11月末,国开行支持的棚改工程惠及875万户,共2729万人。

  9年间,国开行始终坚持规划先行,与住建部签订合作协议,并开展住房保障政策和资金筹措方案研究的同时,积极参与全国和各地保障性安居工程规划编制,提出系统性融资建议,并且在规划中统筹各类生产要素,注重社会结构优化和产城结合,起到“建设改造一片、带动提升一方”的作用。

  “国开行不断强化机制建设,推进体系完善。我们开展试点,推动‘政府主导、专门机构实施、开发性金融支持、社会公众监督’的住房保障体系建设;协助地方政府制定拆迁安置补偿办法,强化质量和招投标管理,健全准入与退出机制,支持各地建立质量有保证、分配与退出公平公正的住房保障体系。”郑之杰说。

  棚改的推进是智慧、创新和经验的汇集。在支持棚改实践中,国开行探索形成了一套比较完整的开发性金融运作机制和行之有效的投融资模式。

抓住资金保障这个“牛鼻子”

  作为融资“先锋”的国开行要将政策支持和市场机制有效结合,发挥好依托国家信用、服务国家战略、资金运用保本微利的开发性金融的“供血”作用。

  “棚改需要大额、长期、可持续的资金支持。我们清醒地认识到,各地亟待改造的棚户区多是商业开发价值低、拆迁难度高的‘硬骨头’,资金仍将是关键问题。大规模推进棚改,必须抓住资金保障这个‘牛鼻子’。”郑之杰说。

  国务院《关于加快棚户区改造的意见》提出2013—2017年改造各类棚户区1000万户的工作目标。2014年政府工作报告提出,要更大规模加快棚户区改造。据有关部门测算,全国各类棚户区总量近4000万户,还剩约2000万户需要改造。若每户改造成本25万元,预计总投资超过5万亿元。如再加上征地拆迁、配套基础设施建设等内容,资金需求总量将远超于此。

  “解决棚户区改造问题离不开市场化和政策性金融的双管齐下。”郑之杰表示,作为融资“先锋”的国开行正努力将政策支持和市场机制有效结合,发挥好依托国家信用、服务国家战略、资金运用保本微利的开发性金融的“供血”作用。

  当然,光靠金融机构贷款显然不能满足棚改项目的巨大资金需求。在支持棚改的实践中,国开行深入研究推动“专项贷款、专项债券、专项基金”三个专项的具体措施,创新产品,开展试点,不断探索新模式。“三个专项”指的是推动专项贷款,加大贷款投放力度;推动专项债券,创新债贷统筹新模式;推动专项基金,引导社会资金投入。

  郑之杰告诉记者,“三个专项”就是要发挥开发性金融市场建设、制度建设、融资融智的优势,将政策支持和市场机制相结合,从而共同调动全社会的资金和力量,引导金融同业和社会资金共同支持棚改。可以说,国开行在其中扮演的是综合金融协调人的角色,从而帮助地方政府构建多元化、可持续的棚改融资体系,许多地方政府负责人直言,这极大减轻了地方政府的压力。

  郑之杰告诉记者,“国开行正努力用好债贷组合、投贷结合等综合金融服务手段,为建立多元化可持续的城镇化资金保障机制积累经验。”今年11月13日,东北地区首支“债贷组合”企业债券——2014年黑龙江省鹤城建设投资发展有限公司公司债券成功发行,这支债券募集资金16亿元,将全部用于齐齐哈尔市棚户区改造及相关基础设施项目建设。加之此前的岳阳城投、铜陵建投等,截至目前,国开行已发行“债贷组合”债券9只、募集资金共计133亿元。以股权投资和夹层投资等形式,累计支持棚改项目18个,共计57亿元。

  棚户区改造过程中,国开行创造性地发挥“投贷债租证”综合金融优势和资金引领作用。从棚改项目的规划、宣介、开发、评审等前端环节切入,科学设计综合金融服务方案,积极推动发行企业债、项目收益债,扩大“债贷组合”范围,探索棚改资产证券化等,拓宽棚改项目筹资渠道。

  未来国开行如何进一步探索扩大筹资渠道,降低资金成本?郑之杰给出的方案是,一是切实用好棚改专项资金,提高资金使用效率。二是继续做好住宅金融债券发行,扩大投资者范围。三是积极研究拓展筹资渠道,通过市场化方式引导社会资金支持棚改。此外,还将推动棚改项目专项资产证券化试点,提高资金使用效率。

  郑之杰说,国开行还将加强与主管部门和地方政府合作,继续积极参与棚改市政债、企业债等专项债券发行,推进债贷统筹,弥补棚改资金缺口。

让“项目”、“贷款”阳光化

  在棚改过程中,我们争取把每一个项目打造成阳光项目、把每一笔贷款打造成阳光贷款。

  棚改专项贷款期限可长达15年,今年11月更是将贷款期限延长为最长不超过25年。外界不免会有担忧,期限如此之长的贷款如果还不上怎么办?那么,如何确保贷款安全和商业可持续?郑之杰表示,“在棚改过程中,各个关键环节都不能是一笔糊涂账,我们争取把每一个项目打造成阳光项目、把每一笔贷款打造成阳光贷款。”

  风险管理是银行的生命线。为了做好风险管控,国开行针对棚改业务特点,探索出了“计划精准对接、债务风险管控、完善资金管理、立体贷后管理”的风险防控体系。而其中的精髓,可称之为国开行的“约法三章”。

  首先是要确保贷款投向合规。“根据监管要求,我们在不断修订完善内部规章制度,强化贷款投向管理,严格把关,保证支持的棚改项目在国家棚改计划之内,不能借着棚改的名义打擦边球。”郑之杰强调,国开行始终严把项目评审授信关,全面审查项目建设内容、行政审批手续、资本金落实、借款人偿债能力、担保措施等,确保在符合国家法律法规和国开行相关政策前提下给予融资支持。

  其次,国开行在实践中提出“三个统一”,即“统一评级、统一授信、统借统还”。郑之杰告诉记者,这让国开行实现了金融服务的集约化和专业化,也为国开行规范业务运作,防止地方政府过度负债,从总量、结构和操作方面控制风险提供了保障。

  第三,国开行加强对棚改资金的全程监控,推进借款人和各级用款人在国开行账户开立工作,确保“封闭运行、专款专用”。郑之杰表示,“国开行坚持严格审查项目申请条件,严禁将贷款用于商业房地产(含商品房)等其他领域,加强贷款资金账户监管,严格资金使用和贷后管理,实现放得出去、收得回来。”据了解,结合棚改项目分布广、地块多、后期变动频繁等特点,国开行动员各方力量,建立了包括财政、住建、统贷平台、国开行及外部监管机构的“五位一体”监督管理机制,进行多方位、立体化贷后管理,确保国开行贷款资金专款专用。

  郑之杰介绍,按照“风险可控”的基本原则,国开行根据地方棚改需求和财力,合理确定项目建设方案、总投资水平和贷款规模,建立了地方政府债务控制体系;同时,加强了对省级和各地市财力、负债水平的动态分析,避免投融资总量失控,管控地方政府债务风险和信贷风险。

  另外,国开行在完善资金管理方面,制定了贷款资金“借、用、管、还”机制,进而明确省、市、县在国开行信贷资金的使用和偿还方面的责权利等,严格资金监管;在重点坚持省级统贷、财政统筹还款基础上,国开行还强化对项目自身收益的分析测算,多渠道做实还款来源。

  “截至目前,国开行棚户区改造贷款质量一直保持优良态势。”郑之杰说。

让民生工程温暖民心

  国开行一直以服务国家战略为己任,住宅金融事业部要努力将“好事办好”。

  对国开行来说,住宅金融事业部的成立是一个重要的阶段性成果,开启了国开行棚改事业的新征程。国开行未来五年将为再改造各类棚户区1000万户提供金融服务。

  历史性任务中蕴含的是家国情怀。郑之杰告诉记者,“为实现这一目标,住宅金融事业部正努力将‘好事办好’。”今年4月国务院43次常务会议后,国开行党委班子各成员立即分赴各地调研,为的就是推动棚改相关工作。

  “支持各地棚改要因地制宜。”郑之杰表示,国开行将不断推动地方政府结合当地实际,合理界定城市棚户区具体改造范围,对符合当地棚户区改造标准的,并纳入2015—2017年棚户区改造规划及年度建设计划的棚户区改造项目,国开行给予信贷支持,重点安排资源枯竭型城市、独立工矿区和三线企业集中地区棚户区改造,优先改造连片规模较大、住房条件困难、安全隐患严重、群众要求迫切的棚户区。

  在推进“棚改”过程中,国开行强化了与地方政府沟通合作,把规划先行作为与地方政府合作、支持棚户区改造的重要切入点,积极参与当地棚户区改造规划编制。同时,国开行还将规划合作与项目开发有机结合,通过规划全面摸清各地融资需求,及时掌握项目情况。科学制定支持棚改工作推动方案,从源头上把握投向,控制风险。

  郑之杰告诉记者,在开展棚改方案设计的过程中,国开行充分尊重居民意愿,正确处理好实物安置和货币补偿之间的关系,有效防范合规风险、操作风险和声誉风险,积极引入专家意见,推进方案的公开化、民主化、社会化和科学化。他坦言,“棚改是非常复杂的系统工程,每个地方情况都不一样。”

  他告诉记者,国开行正协助地方优化棚户区改造布局,完善资金管理管理办法,密切跟踪项目建设进展情况,确保项目依法合规开展。探索建立两级审批快速通道,对外推动地方政府建立行政审批快通道,建立棚改立项、规划、用地等行政事项的联合审批机制,明确责任分工、提高工作效率;对内建立内部审议流程快通道,促进贷款发放和资金使用,优化规模统筹调度机制,稳步、有序落实贷款发放。

  未来5年再改造各类棚户区1000万户,是党中央在新的历史时期对民生改善作出的庄严承诺。到2020年,要完成1亿人口的城镇棚户区和城中村改造,国开行——这家被社区居民称之为“让百姓开心的银行”的棚改主力银行将大有可为。

  “承载着时代的使命、国家的重托和人民的期盼,国开行重任在肩。”郑之杰最后表示,国开行将进一步发挥中长期投融资主力银行的品牌优势,以集约化、专业化的金融服务支持全国棚改加快推进,从而圆满完成党中央、国务院交办的任务,让棚改这一民生工程成为润民心、暖民心、赢民心的民心工程。“我们也希望其他金融机构和社会各界与我们一道,共同投身棚户区改造事业中,帮助更多的人早日实现安居梦。”(记者:郭炎兴 来源:中国金融家)

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